Rodzaje pożyczek pozabankowych. Co powinienem wybrać?
Każdemu od czasu do czasu brakuje gotówki. Spora część osób sięga wtedy po pożyczkę. Jeśli nie jest to ich pierwsze zobowiązanie finansowe tego typu, to z reguły nie mają problemu z wyborem firmy pożyczkowej i oferty. Jeśli ktoś bierze pierwszą pożyczkę, może czuć się nieco zagubiony. Rodzaje pożyczek są różne i trzeba dobrze się przyjrzeć ofertom, żeby wybrać tę najlepszą.
Zanim jednak zaczniemy wybierać rodzaj pożyczki, musimy zastanowić się, czy jej potrzebujemy. Może jednak lepszy byłby dla nas kredyt? Te dwa produkty finansowe się różnią. M.in. tym, że pożyczki może udzielić firma pożyczkowa, osoba prywatna lub bank – a kredytu udziela już tylko bank. Ponadto kredyt w banku zawsze wiąże się z większą liczbą formalności niż pożyczka w instytucji pozabankowej.
Jeśli jednak jesteśmy pewni, że wystarczy nam “zwykła” pożyczka w firmie – to powinniśmy zdecydować, jaki jej rodzaj bierzemy. Żeby to zrobić, trzeba przeanalizować swoje potrzeby, domowy budżet i wziąć pod uwagę swoją sytuację jako pracownika.
Pożyczka ratalna czy chwilówka? Pożyczki, które weźmiemy przez internet
Chwilówki online i pożyczki ratalne przez internet są do siebie podobne o tyle, że obie bierze się bardzo łatwo. Proces wnioskowania o pożyczkę odbywa się przez internet. Po pozytywnym przejściu weryfikacji z reguły pieniądze jeszcze tego samego dnia wpływają na nasze konto.
Te dwa rodzaje pożyczek różnią się czasem spłaty i wysokością zadłużenia, jakie możemy zaciągnąć. Okres kredytowania w chwilówkach przez internet wynosi od 30 do 60 dni (w zależności od oferty). Zazwyczaj najwyższa suma, o jaką możemy wnioskować to 10 tys. zł. Całość spłacamy od razu w wyznaczonym przez firmę pożyczkową terminie. Często pierwszą chwilówkę można dostać za darmo – wtedy spłacamy dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy.
Z kolei pożyczki ratalne, jak wskazuje nazwa, spłacamy ratami. Dług zaciągany jest na znacznie dłuższy okres (nawet do 3 lat). Raty spłacamy co miesiąc w określonym w umowie dni. Warto o nich pamiętać, bo niespłacone pożyczki potrafią uprzykrzyć życie.
Pożyczka społecznościowa. Jak działa social lending?
Pożyczkę społecznościową – tak samo jak ratalną i chwilówkę – dostaniemy przez internet. O ile ją dostaniemy, ponieważ social lending jest ryzykowny zarówno dla pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy.
Social lending polega na umieszczeniu przez pożyczkobiorcę ogłoszenia o potrzebie wzięcia pożyczki na wybranym portalu. Żeby to zrobić, najpierw musi przejść weryfikację. Jednym z najbardziej popularnych sposobów weryfikacji jest przelanie symbolicznej sumy na konto serwisu internetowego, na którym odbywa się szukanie kogoś, kto jest gotów podzielić się nadwyżką pieniędzy.
Ten system działania można porównać do popularnych portali z różnymi ogłoszeniami. Tyle tylko, że w tym przypadku przedmiotem ogłoszenia jest wzięcie pożyczki od konkretnej osoby. Kiedy uda się znaleźć inwestora, pieniądze z jego konta przelewane są na konto pożyczkobiorcy. Pożyczkę społecznościową w zależności od zawartej umowy można spłacić w jednym momencie jak chwilówkę lub ratalnie.
Social lending jest jednak ryzykowny. Inwestor nie ma pewności, że jego pieniądze zostaną oddane. Pożyczkobiorca także nie ma pewności, od kogo dokładnie pożycza pieniądze – mimo że znamy tożsamość tej osoby, to nie jest to konkretna instytucja finansowa.
Pożyczka z limitem odnawialnym. O tym, jak zastąpić kartę kredytową
Dzięki pożyczce z limitem odnawialnym karta kredytowa przestaje być potrzebna. Ten rodzaj pożyczki to dobra opcja dla kogoś, kto potrzebuje stałego przypływu środków na koncie. Pożyczka z limitem odnawialnym jest łatwa do wzięcia: po zalogowaniu na stronie pożyczkodawcy musimy zaznaczyć, jaką kwotę chcemy pożyczyć (a możemy pożyczyć z reguły do kilku tysięcy złotych).
Z tych pieniędzy możemy korzystać wielokrotnie. Za każdym razem, kiedy regulujemy dług zwiększają się środki dostępne dzięki pożyczce. Kiedy wnioskujemy o kartę kredytową, z reguły dostajemy ją na czas nieokreślony – aż z niej zrezygnujemy. Pożyczkę z limitem odnawialnym bierzemy na określony w umowie czas.
Pożyczka bez zaświadczeń – szybka gotówka bez zbędnych formalności
Pożyczki bez zaświadczeń to pożyczki, które możemy wziąć i przez internet, i będąc na miejscu w danej firmie pożyczkowej. To zobowiązanie, do którego nie potrzebujemy zaświadczenia od pracodawcy o naszych zarobkach. Oczywiście musimy zostać zweryfikowani w bazach dłużników, ale sprawę tego, czy i ile zarabiamy “załatwia” podpisane przez nas oświadczenie.
Oczywiście wysokość podanych przez nas zarobków w oświadczeniu musi być zgodna z prawdą. Przedstawiciel firmy pożyczkowej ma prawo skontaktować się z naszym pracodawcą i potwierdzić podane przez nas dane. A skoro bierzemy pożyczkę bez zaświadczeń, to oznacza to raczej, że telefonu do pracodawcy wolelibyśmy uniknąć.
Pożyczka gotówkowa. Pieniądze z dostawą do domu
O tę pożyczkę można wnioskować przez telefon, w oddziale firmy albo nowocześnie – online. Jak się okazuje, wciąż chętnie wybieramy ten rodzaj pożyczki. Po weryfikacji i otrzymaniu pozytywnej decyzji klient dostaje pieniądze prosto do domu. Sposób spłaty jest zależny od umowy z pożyczkodawcą (spłata ratalna lub jednorazowa).
Mogłoby się wydawać, że w dobie cyfryzacji ten sposób pożyczania zniknie, ale jak widać istnieje spora grupa osób, które chcą otrzymywać gotówkę prosto do domu. Jeśli ktoś nie posiada konta w banku albo ma konto zajęte przez komornika, to w sumie ciężko mu się dziwić.
Pożyczka świadczenia socjalne i na emeryturę. Zobowiązanie na alternatywne źródła dochodu
Emeryci i renciści nie są wykluczeni z grona pożyczkobiorców. Jednak nie każda firma pożyczkowa jest w stanie pożyczyć im pieniądze, tak jak nie każda chce pożyczać pieniądze 18-latkom. Instytucje pozabankowe indywidualnie ustalają dolną i górną granicę wieku jako ryzyko, które są w stanie podjąć. Poza tym niektóre firmy pożyczkowe udzielają pomocy na świadczenia socjalne i rodzinne.
Jeśli chcemy mieć pewność, czy dana firma udzieli nam pożyczki i nie marnować wcześniej czasu na składanie wniosku, to wystarczy przeczytać warunki wzięcia pożyczki, które zawsze opisane są na stronie pożyczkodawcy.
Pożyczka na umowę zlecenie i umowę o dzieło. Czy trzeba mieć umowę o pracę?
Instytucje pozabankowe bardzo często akceptują umowę zlecenie i umowę o dzieło jako źródła dochodu wystarczające do wzięcia pożyczki. Czasem trzeba wykazać, że otrzymuje się wynagrodzenie przez konkretny okres, ale nie zawsze musimy to robić – wszystko zależy od ustaleń firmy, do której się udaliśmy. Dla pożyczkodawcy ważne jest, żebyśmy byli wiarygodnym pożyczkobiorcą.
Dlatego też umowa o pracę zawsze będzie mieć przewagę nad tzw. śmieciówkami. Natomiast jej brak nie powoduje, że nie mamy żadnych praw do ubiegania się o pożyczkę. Obecny rynek pracy niechętnie daje stałe umowy i firmy pożyczkowe rozumieją to, więc dostosowują się do swoich klientów. Nawet niektóre banki zaczynają już akceptować alternatywne źródła dochodu.
Jak wybrać pożyczkę? Sposoby na dobór pożyczki
Jak widać rodzajów pożyczek jest wiele. Jeśli naprawdę potrzebujemy szybkiego zastrzyku gotówki, pozostaje nam wybrać odpowiednią ofertę. Pytanie tylko jak to zrobić? Przede wszystkim sprawdźmy wszystkie dostępne opcje, a nie wybierajmy pierwszą lepszą propozycję. Firmę trzeba sprawdzić pod kątem wiarygodności oraz czy umowa zawiera ukryte koszty.
Na tym etapie możemy wyeliminować wszystkie firmy, które nie dadzą nam pożyczki ze względu na naszą sytuację czy wiek. Nie ma sensu przeglądać ofert pożyczek od 25 lat, kiedy ma się zaledwie 18. Tak samo nie ma sensu szukać pożyczki, którą dostaniemy tylko z umową o pracę, jeśli jej nie mamy.
Na koniec warto jeszcze zrobić analizę domowego budżetu. Jak wysoką ratę będziemy w stanie spłacać? Jak długo nam to zajmie? Czy wzięcie tej pożyczki nie wpędzi nas w spiralę zadłużenia? Dopiero po odpowiedzi na te pytania warto wypełnić wniosek – żeby w razie różnych sytuacji nie marnować czasu swojego jak i konsultanta, który będzie musiał zająć się naszym wnioskiem o pożyczkę.
Konsolidacja pożyczek. Sposób na kilka zadłużeń
Jest jeszcze jeden rodzaj pożyczki, którą czasem powinniśmy wziąć pod uwagę. Jest to pożyczka na konsolidację długów, którymi już jesteśmy obciążeni. Zdarza się, że bez refleksji bierzemy jedną pożyczkę za drugą i zanim się orientujemy, nie jesteśmy w stanie spłacić swoich zadłużeń. Zamiast czekać na komornika albo równie stresujące wezwanie do zapłaty, trzeba zacząć działać – np. konsolidując długi.
Możemy to zrobić biorąc kredyt konsolidacyjny w banku. Bank naraz spłaca nasze długi, a my jesteśmy winni pieniądze tylko jednej instytucji. Można też wziąć jedną większą pożyczkę ratalną i samemu spłacić wszystkie swoje długi, a potem być dłużnikiem w jednej firmie pożyczkowej. Trzecim sposobem na konsolidację jest skorzystanie ze stosunkowo nowej oferty pożyczki konsolidacyjnej, która działa tak jak kredyt konsolidacyjny.
W każdym przypadku płacimy jedną, niższą ratę, a nasz portfel odczuwa ulgę. Co prawda dług jeszcze bardziej się zwiększa, a więc będziemy go płacić dłużej, ale nie mamy już nad sobą groźny komornika. Generalnie nie warto doprowadzać do momentu, w którym kredyt konsolidacyjny jest potrzebny, ale kiedy już nie dajemy rady ze zobowiązaniami – to warto o tym pomyśleć.